[ 农业银行股票行情 ] 坤鹏:为什么银行股票值得投资?

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银行不能站在风暴的风口浪尖上,但是它永远不会落后,因为钱永远不会过时。
——上的坤鹏

在“昆鹏理论:银行如何赚钱?”中它的暴利武器是什么?在“,彭鹏谈到了银行的利润模型。只要我们将货币视为商品,它就会非常容易理解。

此外,我们必须了解,就像金融业一样,对银行而言,最重要的不是利润,而是风险控制。

可以说,银行自成立以来一直专注于一件事,那就是风险管理。

今天,坤鹏伦将继续谈论银行的竞争优势以及为什么值得您投资。

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1.银行的核心竞争优势钱永远不会过时!

银行具有固有的竞争优势。他们通过集中大量多样的贷款组合来降低自己的风险。

此外,银行通过持续储蓄满足所有借款人。

依靠规模和专业知识使之成为可能,这要比贷方和借方之间的直接交易成本低得多。

这些独特的优势是银行业强大而持久的竞争优势的基础。

当银行和保险公司庆祝其100岁和200岁生日时,他们所做的事情和所销售的产品与100或200年前一样。

他们都使用客户的钱进行投资并从中获利。其他公司很难拥有这样的机会。

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正如戴维斯父子所说,银行和保险永远不会过时,因为金钱永远不会过时。

银行和保险有很多共同点。

银行业不生产任何产品。

因此,它不需要昂贵的工厂,先进的机械,仓库,研究室或高薪的博士学位。

银行不会造成污染。

因此,无需花钱购买污染控制设备。

它不销售小工具或成衣,因此无需雇用销售人员。

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它不需要运输,因此没有运输成本。

银行的唯一产品是货币,该货币从储户借钱并贷给借款人。

货币有多种形式(硬币,纸币和证券),但永远不会过时。

银行之间相互竞争,但是银行业本身总是时髦的。

这一点不适用于马车,油灯,乘用车,电报机,打字机,留声机等。

因为,一旦出现新想法,这些曾经知名的行业将被淘汰。

我们可以回顾一下股票市场的400年历史(请参见坤鹏伦的“坤鹏伦:带您穿越400年,看看股票的历史”和“我们从美国200年中学到的知识股市”)。在此期间,每个历史时期都会有如此占主导地位的工业和企业,与经济发展的特征格格不入。

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例如:煤炭,铁路,电报,汽车,飞机,零售,IT,生物技术,互联网...

但是,您是否曾经想过,这些使投资者的肾上腺激素不断爆发的行业,它们将一事无成。

开始时,他们非常需要钱。当他们成长时,他们也需要钱。当他们遇到风险和困难时,他们甚至需要更多的钱。

金钱是他们的血液,因此公司拥有从生到死的现金流。

无论是哪个行业,它都是创造价值的工具,而在当今社会,价值是通过等价的货币反映和交换的。

因此,无论经济如何变化,直接处理货币并提供基本货币金融服务的银行始终是历史时期最重要和最基本的部分。

他们不能站在风口浪尖上,但是他们永远不会落后。

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我们可以看到大多数银行都有悠久的历史。

更不用说在欧美拥有百年历史的银行了。甚至在中国,中国银行(Bank of China)诞生于1912年,交通银行(Bank of Communications)成立于1908年。

新中国成立后,农业银行成立于1951年。中国工商银行的历史相对较短,成立于1984年。

与受到投资者追捧的科技公司相比,只有少数公司可以维持相对较长的历史。

它们之所以能够发展,通常是因为CEO思维敏捷,并且能够开发新产品以避免被淘汰。

例如,蓝色巨人IBM在美国的《时代杂志》(Time Magazine)称赞:“没有一家公司会给像IBM这样的世界工业和人类生活方式带来如此巨大的影响。”

但是,尽管它在其发展历史上曾被统治过许多次,但也曾多次陷入困境。

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可以说,它的成功完全取决于关键人物在关键时刻进行创新的勇气。

不幸的是,在历史上,科技公司一直都是星光灿烂的,他们无法逃脱烟雾和云雾的命运。

每个时期的星空通常都是旧外观。

IBM坚持到今天这一点真的很少。

随着新技术的出现,太多的前科技明星倒下了。

我们需要知道一个简单的事实。每个人都唱过的英雄常常是因为有太多人陪在他身边,以表明他在这里。

如果您有兴趣,可以找到IBM的文章来阅读它,然后您应该了解不能复制它的成功。

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通常,在投资优质银行时,您不必担心市场需求不足,也不必担心被淘汰。

2.很难摧毁一家银行

由于“金钱永不过时”,银行不会醒来发现自己处于淘汰的边缘。

但是那些高科技公司可能会睁开眼睛,发现原来有利可图的发明已被另一个人的新发明所取代。

此外,即使许多公司可以在一代人的手中蓬勃发展,但他们可能会在以后面临灭绝。

但是,要摧毁一家管理完善的银行并非易事。

银行业具有以下竞争优势:

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首先,庞大的资产规模。

例如,工商银行总资产已超过30万亿元;中国建设银行总资产超过24.5万亿元。中国农业银行拥有24.87万亿元。中国银行拥有22.6万亿元。

比较茅台的总资产1625亿元,这是相去甚远。 第二,巨大的规模经济。

由于资产规模巨大,银行也具有巨大的规模经济。

在银行业中,规模更大往往意味着更多的收入。

原因很简单。银行的资产是什么?

所有资产如贷款。

与互联网相比,互联网还依靠规模效应来增长,从而更好地了解银行的规模。

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互联网的本质是“生活中的人们”。优点是它可以以非常低的成本为无数客户提供服务。规模效应反映在“许多”现象中。第28个现象并不明显。这是典型的零售经济,散户拥有世界。

银行业的本质是“赚钱”,规模效应体现在“很多钱”上。 80 %业务来自20 %客户。第28个现象意义重大,大公司赢得了世界。

互联网的“生活人”主要取决于:第一,网络效应,人越多,人越多;第二,更多的人依赖于改善用户体验,例如:搜索次数越多,结果越准确,评论​​越多,评估越可靠。

但是,如果将这两个项目投入银行业,它们将毫无用处。由于更多的用户,银行将不会形成网络效应或改善用户体验。

第三,具有很强的垄断地位。

在金融业中有一个名词:英文太大而失败:太大而失败。

这是指以下事实:当行业中一些非常大型或至关重要的公司濒临破产时,政府不能掉以轻心。巨大的连锁反应引起了整个社会的严重破坏。这种情况称为“大国不能倒下”。

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这种情况在金融行业尤为突出。

在任何国家中,当某个金融机构足够大时,其中的任何干扰都会对整个国家的金融体系产生影响,并成为“大国不能失败”。

因此,整个国家的金融政策也受到限制,它们的小风险可能会带来巨大的危机。

在2008年金融危机之后,二十国集团(G20)倡导的“金融稳定委员会”(Financial Stability Committee)每年发布一份全球具有系统重要性的银行名单,该名单被公认为“大不能倒”的金融机构。同时,世界上每个国家都在努力工作。避免出现新的“大国不能失败”。

因此,我们已经在“不能跌倒”名单上占据四个席位(中国,建筑,工业和农业)的我们肯定不会允许新的“不能跌倒”的诞生。

使用上述逻辑来审查和预测所谓的互联网金融和技术金融的发展轨迹。

因此,至少在很长一段时间内,钱仍然会存在银行中,如果您缺钱,则必须找到银行。

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最多,他们会穿上更多不同的外套并将它们展示在您面前。摆脱茧后,里面的那只必须仍然是银行。

从存款的排名可以看出,这必将导致银行业变得越来越垄断。

截至2019年第三季度末,按存款总额计前五名的银行是:

工商银行23,381.59亿元;

农业银行-18,520.945亿元;

中国建设银行-182,692.38亿元人民币;

中国银行15772.47亿元;

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交通银行5986.88亿元。

中国工商银行的存款总额超过20万亿元,农业银行,中国建设银行和中国银行的存款总额超过15万亿元。交通银行排名第五,存款总额为5.97万亿元,远低于前四名。仅相当于工行总存款的四分之一。

据统计,截至2019年三季度末,33家上市银行存款总额为117,271.729亿元。经计算,仅工行就占19.93 %,五家银行合计占69.82 %。典型的强势垄断结构。

可以说,即使中国各地的银行都在努力工作,也很难改变这种垄断结构。

此外,垄断将带来非常低的消费者转化率。

通常来说,如果用户对某个银行感到满意,并且其在线和离线服务和分支机构更加方便,则用户几乎不会更换银行。

与此同时,研究数据还表明,即使大多数人知道自己对银行无足轻重,他们也不愿更换银行。

Ddd位居第四,很难生产出新的巨无霸。

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首先,如上所述,状态不允许随意创建新的“大不能失败”。

第二,从美国和其他西方国家的银行的历史来看,尽管银行经历了数百年的发展,但该行业并未想象优胜劣汰的存亡。

JP Morgan Chase的前身可以追溯到1799年,已有200多年的历史;

美国银行的前身可以追溯到1784年,已有200多年的历史; 花旗银行,富国银行,汇丰银行等,几乎所有主要的国际银行都有数百年的历史。

一些组织进行了统计。在过去的100年中,成熟的西方市场从未产生过顶级银行和保险公司。所有市场都被原始寡头垄断。

昆鹏理论认为,中国发展的鲁ck红利已基本被吞噬。就像图像中的隐喻一样,树上低垂的果实被拔掉了,其余的很难从高处摘下。的。

中国经济已经相对成熟。在接下来的几十年中,当前的巨无霸仍将主导市场,尤其是银行。

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第五位,最接近金钱,没有上限。

银行的产品是什么?

是的!这是货币!

这个世界上有一个真相-您离金钱越近,不仅会更早闻到金钱的香气,而且关键是要享受更多的金钱利润。

最甜,最纯净的水总是从春季中心出来的水。

我们都知道,在信贷货币下,通货膨胀是不可避免的。所有其他产品必须通过等价货币进行兑换,因此它们都会受到通货膨胀的影响。但是,使用货币作为产品的银行不会对此问题感到太多麻烦。

因此,银行业是天花板最小的行业。

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银行的业务量与整个社会的货币供应量直接相关。只要社会整体货币供应量仍在增长,理论上银行的整体业务量就会相应增加,没有上限。

此外,中国银行业一直在蒙受耻辱,但利润从未停止增长。

在服务智能,便利性和费用降低方面,一直受到抱怨的各种银行服务一直处于世界前列。

3.银行股票无聊,但防御性BBB

与保险业一样,银行业长期困扰着大多数人。

尽管它们非常有利可图,但这是因为商业模式过时甚至没有变化,因此估值通常不会太高。

评估,估值,估计值,谁来估计?

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当然,股票市场中的投资者,但是大多数投资者会用自己的脚来估计。

因此,保险股票和银行股票通常是非常“无聊”的股票,尤其是银行股票。

无论其业务模式或对风险的态度如何,银行业都从未引领这种趋势,因此投资者不会为此付出高价。

这意味着不可能通过购买银行股票来快速赚大钱。

但是,这也带来了机会,也就是说,您总是有机会以相对较低的折扣购买银行股票。

以非常低的价格成为该银行的股东,并与之稳步发展。

中国银行股的另一个特点是它们具有很高的弹性。

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由于他们动plates大盘,动turn动hundreds数千亿或数万亿美元,因此他们基本上消除了投机赚钱的迹象。

同时,银行股份数量很多,机构持有大量股份。 A股散户投资者主要是短期的。大多数投资者将持有股份的时间不超过三个月。从他们的角度来看,该银行的股票市值极高,股票价格上涨得太慢,因此完全没有投机性。如果您不相信我,则可以观察国有银行的股票市场。

因此,中国银行股的情况是散户投资者不看不起它们,而机构由于其稳定性将愿意将它们牢牢地掌握在手中。

当然,还有另一个关键问题。许多投资者想要的是使年化投资回报至少翻倍,至少50 %。

实际上,拥有银行股票真的很好。基本上,您可以获得戴维斯双杀的双倍回报。

有关“昆鹏理论”的内容先前在“昆鹏理论:什么是戴维斯的双杀:戴维斯和巴菲特的黑暗战争”中进行了讨论。

直接拉动的基本公式是“股票价格=每股收益(EPS)×市盈率(PE)”。

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拥有长期的资金来赚钱,每股收益可通过银行连续获利,然后在股市繁荣时赚取受投资者情绪控制的PE钱。

那是通过股票和选票赚钱。

考虑一下,在低点买入,就像昆鹏伦在一段时间前建议大家购买银行股票一样,您的实时股息率基本上可以达到5 %或更高。假期后降幅很大时,有些实际达到6 %以上。

无论多么糟糕,无论多么糟糕,在当今低迷的市场中,在低点买入,最糟糕的一年和最糟糕的一年也可以有大约3 %的回报率,将两者相加8 % 〜9 %以上无法运行。

只要市场走出低迷,我们必须相信晴天比阴天要多。那时,股息和收益加在一起。 15 %不难。这也是很多年来银行存量大的问题。投资大师的平均值。

还不满意吗? !

计算出72的规则,即使它是8 %,也可以在最差的9年中翻倍。

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塞思·卡拉曼(Karman)在他著名的“安全边际”中曾提到:

“在10年内获得16 %回报的投资者的最终财富实际上要比连续9年获得20 %回报但在15年内损失15 %的投资更好。第十年。人的财富更多。”

价值投资的关键不是回报率有多高,而是稳定和长期赚钱的能力。

为业务增长赚钱,为时间赚钱,为复利赚钱!

任何投资大师,投资大师,他们追求的是在晚上安然入睡。

只要廉价购买国有银行股票就能达到这种效果!

(待续)

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