[ 民间融资 ] 如何看温州的民间融资(会员制)?

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互助协会是一种非常原始的筹资模式,历史悠久,分布广泛。

#什么是互助俱乐部# 通常,CCC中,互助俱乐部的组织者称为“俱乐部负责人”,而该俱乐部的其他参与成员被称为“俱乐部脚”。成员通常通过以下操作步骤自愿建立互助协会并制定相关规则:
CCC互助俱乐部采取多种形式。不同地区的互助协会在规模,组织和参与人员方面会有所不同。一般来说,互助俱乐部可以根据会员获得资金的顺序的不同规则大致分为三类:随机互助俱乐部(摇动俱乐部),竞标互助俱乐部(标准俱乐部)和互助俱乐部成员之间以固定顺序协商的俱乐部(旋转俱乐部)。

#互助协会的地理分布#
互助协会,在世界范围内被称为ROSCA(旋转储蓄和信用协会)。作为重要的非政府金融组织,互助协会也广泛分布在全球80多个国家和地区,包括发展中国家和地区以及亚洲,非洲,拉丁美洲和南美的一些发达国家。在我国,互助协会主要集中在东南沿海的浙江,广东和福建。根据社会学家布曼(Bouman)1995年发表的一项研究,在中国以外的发展中国家中,在一些非洲国家,一半以上的成年人加入了互助协会。 Kimuyu学者在1999年的一项调查中发现,肯尼亚中央人口中约50 %是互助协会的成员。在发达国家的移民人口中,例如在美国的中国和韩国社区,也有相当数量的互助协会。除此之外,互助银行系统也出现在日本和阿根廷。

#互助协会的历史# Ccc互助协会在我国历史悠久,但是直到1930年代,学者们才开始关注它。其中,王宗培的“中国协会”和杨锡梦的“中国协会研究”两本有价值的书从经济和金融方面专门描述和分析了中国的民间互助协会。通过对中国古代文献的考证,可以推测具有现代意义的互助社会的起步时间在唐宋时期。 1936年,费孝通将其描述为“集体储蓄和信贷机构”。在改革开放之前,当正规金融机构被视为提供和分配官方资金的唯一渠道时,属于非正规金融机构的互助组织仍然存在。调查显示,互助协会仍被用于红色和白色的幸福活动和大型消费品,例如当时购买自行车,后来的摩托车和电视机。自1930年代以来,江南农村经济水平普遍下降。钱家驹学者曾形容“农民经济不景气,社会信用完全丧失。大多数成功人士倒闭,筹集资金更加困难。” 1940年代末,江南地区的工会制度逐渐衰落。

直到改革开放,互助协会才在浙江和福建等相对发达的私营经济中重新流行起来。为了发展和壮大,私营企业不仅依靠国家银行体系,而且还依靠其他非正式方法,包括互助协会。例如,学者格松(Gershon)在1980年代的研究发现,非正式融资占农村信贷的三分之一至三分之二。约翰·霍普金斯大学(John Hopkins University)蔡教授在浙江和福建的实地考察发现,各个地区参加互助协会的单个家庭的比例在20 %至90 %之间。中国人民银行于2000年发布的温州私人信贷状况调查也发现,互助“介绍”在当地非常普遍。一次会议的总金额通常在30,000至50,000之间,每个人平均每季度贡献1,000至3,000元人民币。学者柯荣柱在2003年对温州农村地区的调查中发现,超过一半的受访者参加了两个以上的互助协会,参与程度很高。

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