[ 理财方案 ] 资产分配如何配置自己的财务计划

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■知己,了解您的财务状况

财务管理与金钱无关,而与人有关。财务管理三部曲,过去,现在,未来。理解这一点,我们只能在财务管理投资方面有一个方向,要控制节奏并意识到这一点。

所谓的过去反映在我们现有的资产和财务状况上,现在是我们目前的收支和储蓄能力,而未来是我们努力追求的目标。因此,要制定切实可行的财务计划,您首先必须是一个知己-对自己和财务状况有全面的了解。

1。测试您的风险承受能力

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风险偏好是指投资者为了实现目标承担不确定的风险时所采取的态度。这涉及到客户风险偏好的分类,通常分为:非常进取,中度进取,中度稳健,中度保守,非常保守。

您的朋友是否想知道他们属于哪种风险偏好?通常在银行的网站上有相应的风险评估,您可以去测试看看。风险偏好将决定您的专属金融产品。

2。在财务周期的哪个阶段? 生命周期理论是宾夕法尼亚大学的F. Modigliani和R. Blumberg和A. Ando共同创立的。这一理论为消费者的消费行为提供了全新的解释。它指出,一个人可以长期计划自己的消费和储蓄行为,并在整个生命周期内实现最优的消费分配。

这扩展到财务管理领域,这是家庭生命周期的应用。它分为四个时期:家庭形成时期(建立一个抚养子女的家庭),家庭成长时期(儿童成长并上学),家庭成熟时期(儿童独立和事业发展到顶峰)和家庭老化时期(退休,直到寿终正寝。

家庭应根据他们所处的不同阶段进行不同结构的财务管理。也就是说,您将考虑当前收入,未来收入,可预测的支出,工作时间,退休时间和其他因素,以确定当前的消费和储蓄,使它的消费水平在一生中保持相对稳定,以免引起消费水平的大幅波动。

下表显示了四个不同阶段的特征。让我们检查一下哪个彼此匹配。

3.您的财务目标是什么?

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通常,投资者在财务管理过程中会产生两种支出:强制性支出和选择性支出。强制性支出也称为强制性支出,是必须优先收入的支出。

义务性支出包括三个项目:

首先,日常生活的基本费用;
,第二,偿还现有债务的成本;
,第三,现有保险的续保费。

收入中不包括强制性支出的部分是选择性支出。选择性支出也称为任意支出。具有不同价值的投资者在实现不同财务目标后对效果有不同的主观评估。因此,任意支出的顺序选择将有所不同。

根据对强制性支出和选择性支出的不同态度,可以将其分为后一种享受类型(蚂蚁家庭),第一种享受类型(板球家庭),购房类型(蜗牛家庭)和以孩子为中心的类型。类型(ci鸟)类型)另外四种典型的财务价值。下图是这四个财务值的财务特征和投资品种。

要注意的另一件事是这四种类型的财务价值都需要分析,它们分为四种典型类型。在一个真实的家庭中,财务价值肯定不会那么典型,并且会介于几种类型之间。因此,在具体的应用过程中,有必要根据情况调整比例。

4。财务状况

了解财务状况需要三个层次:收入和支出,资产和负债以及财务目标。

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a。详细说明收支情况

了解您的消费习惯并制定相对合理的预算和储蓄计划,这是每个人积累财富的基础。冷静地花费半小时来整理您的收支明细,找出固定和固定的支出,计算自己更可靠的储蓄,稍后再修正,然后严格遵循预算。也许您将很难坚持下去,最好的解决方案是强制节省。

声明收支对于许多人来说是一件乏味而痛苦的事情。但是,我们需要通过此过程了解自己,并找到适合我们的保存方法。

b。资产与负债

资产负债表可以显示家庭当前的财务状况。家庭资产负债表在财务管理中具有非常重要的作用,例如优化家庭消费结构,帮助家庭资产迅速增加以及建立个人信用评估系统。

■互相了解,了解金融产品

目前,您所熟悉的投资渠道是需求,以货物为基础,理财产品,股票,资金(不包括以货物为基础),贵金属,外汇,期货,政府债券,定期存款,投资连结保险等。由于资产分配将考虑理财产品的风险,因此按资金的流动性和安全性来划分:

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第一类:流动资产,即风险低,流动性强,回报率低的投资渠道:流动和以货物为基础,还可以包括期限少于一个月的理财产品。参考年收入约为3 %。

第二类:流动性较低,收益稍高的低风险长期资产:债务,政府债券,定期存款和期限超过一个月的理财产品。参考年收入约为5 %。

第三类:高风险资产,高长期回报和不可预测的流动性,因为它们可能会被卡住:股票,股票基础和混合基础,贵金属,外汇,期货,投资连结保险等

■资产分配是一项技术

资产分配是一种投资组合技术,其目的是建立多元化的资产类别,以达到平衡风险的目的。资产分配可以在很大程度上降低单个资产的风险,并且是资产组合管理的重要组成部分。每个资产类别都有不同的收益率和风险水平,因此各种资产在一段时间内的表现会有所不同。在资产分配中,总结了不同阶段的一些分配规律和分配策略。

1.4321法律

除了常见的4321号法律外,还有其他法律,例如80号法和31号法,可以作为参考,但更重要的是,我们在财务管理中必须切合实际。从您自己家庭的实际情况来看。

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2。金字塔原理

金融金字塔的原理是:底层更广泛,更稳定,是建立财务计划的基石,包括储蓄,保险,国债等风险较小的金融产品;中间层是期限,风险和回报。中等水平,例如公司债券,金融债券,优先股,各种基金等;顶部狭窄,投资不多,风险更多,相对较高的回报是激进的投资产品,例如房地产,股票,期货等。

金字塔的塔尖有多高,底部有多长?这取决于建造金字塔的人的希望,需求和能力,而这些因素取决于投资者的年龄,收入稳定性,资本规模和估计的投资。期限,税收政策,流动性需求等取决于。

3。资产分配策略

您经常看到的资产分配比率如下:

532型(最常见,适合大多数人,具有强大的功能和相对好的回报)

这是最常见的资产分配方式。在固定收益产品中投资50 %的资产,其中还包括一些活期存款,定期存款,保险,国债等的分配比率。一般而言,活期存款仅限于六个月的每月支出以维持个人。保险支出最好是个人年收入的10 %-20 %。定期存款和国债应根据具体情况进行安排。 30 %安排有各种投资基金和各种债券,而20 %投资于股票市场。这种匹配方法适合绝大多数人,尤其是40岁以上的人群;它的特点是稳定和相对良好的回报。缺点是对于那些追求更高利润的人来说,收益仍然无法满足他们。

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433型(激进型,适合30岁以下的年轻人或有经验的投资者)与足球比赛中的组队一样,这是一种激进的财务管理方法。它更适合30岁以下的年轻人或具有丰富投资经验和风险偏好的人,从而增加了对高风险零件的投资。换句话说,它增加了亲自参与直接投资的财务经理的比例,这可以完全满足他们追求高回报和成就感的心理。

442型(进攻和防御平衡类型,适合35岁左右的人)

这是一种平衡资产分配的方法,攻守平衡,难点在于中间40 %的具体安排,应在债券型基金和平衡型基金上投入更多,股票型基金不应超过15 ** *更好的做法是,35岁左右的人更合适,因为它可以攻击和撤退,可以防御,可以在经济不确定时将其更改为5 + 3 + 2,并且可以将其更改为4 +当经济形势良好时。 3 + 3。

不同的生命阶段对应于不同的配置。在先前的自我评估中,提到了四种财富管理生命周期,在此对其进行了完善。根据不同阶段,还需要调整相应的财富管理配置。

简而言之,要合理地分配自己的资产,您必须首先阐明您的财务目标,然后分析您自己的财务状况,考虑您的风险承受能力,并全面地计划您的资产。资产分配因人而异,并且绝对没有最佳标准。根据需求分配资产是最合适的财务管理方法。

资料来源:晋城教育

(杭州,南京,深圳等舱)“私人财富管理者”国际资格认证

私人财富管理公司(PWM)国际资格认证

私人财富管理者(Private Wealth Managers,简称PWM)国际资格证书基于成功学习的领域(正面心态),在全球范围内被认可以区别和衡量专业知识,技能,经验和道德标准专业理财经理认证标志。 PWM的成立是为了满足全球经济和社会的发展需求,它代表了国际财富管理领域的国际资格认证。作为国际财富管理的“黄金标准”,PWM形成了一套具有完整课程大纲,培训体系和评估体系的专业评估标准,这是从事财富管理专业人士的知识,经验和能力的证明。管理。

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作为一项新的专业(职业)标准,“国际注册私人财富经理”认证项目是由国际认证协会(IPA)创立并推广的一套创新实用的国际私人财富管理专业资格认证体系,适用性。它是目前针对私人财富管理专业人员的唯一国际专业评估标准,并且具有全面的培训和认证管理系统。

国际职业认证协会(IPA)是由美国国务院签署和印刷并由中国驻美国大使馆认证的国际协会。它是根据北京市国际认证机构北京中国国际认证机构《非政府组织家庭活动管理法》进行注册和备案的,备案号为:91110000660506808D。

课程大纲

模块1在私人财富管理中使用保险工具

1。财富管理的各个方面

(1)财富管理顾问的胜任力模型

(2)中国高净值人群的特征和需求

(3)中国高净值个人的三种风险水平

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(4)中国高净值人士面临的财富风险

(5)高净值人群成为财富纠纷的“高风险群体”

(6)如何实现“跨代”财富继承

2。关于保险的那些事情

(1)保险姓氏保险

(2)7个保险关键词

(3)保险的五个隐藏功能

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(4)人生各个阶段的保险单

(5)大额保险单

(6)强大而强大的保险信托基金

3。保险在保护和继承私人财富中的实践

(1)家庭财富在资产保全方面面临的四种风险

(2)家庭财富的传承到底是什么?

(3)保险在规避业务风险方面的实际操作

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(4)保险在规避家庭风险方面的实际操作

(5)保险在规避金融风险方面的实际操作

(6)规避人身风险的保险的实际操作

模块两个家庭信任实践

1。家庭信任的起源

(1)家族信托是波莱的商品

(2)国外对家庭信任的理解

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(3)中国家庭信托发展的简史

2。什么是家庭信托

(1)什么是家庭信托

(2)家庭信任的结构

(3)民间信托与商业信托之间的区别

(4)家庭信任的法律依据

3。家庭信任的功能

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(1)谁需要家庭信任

(2)家庭信任是富人的“正当需要”

(3)家庭信任的功能和优势

4。信任属性的模式

(1)独立的决策模式

(2)全功率委派模式​​

(3)房地产信托

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(4)保险黄金信托基金

5。几个真实的家庭信托案件

(1)家庭信任继承功能的应用

(2)家庭信托的债务隔离功能的应用

(3)家庭信任中婚姻信任功能的运用

6。家庭信任的升华-家庭风格的继承

7。家庭信托费

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8。家庭信任的风险

模块三级财富管理和资产配置

1。从客户角度看财富管理论坛

2。从客户角度看资产配置的重要性

3。资产分配,如此重要

(1)理解资产配置的三个角度:投资者利益角度,投资过程角度,营销服务角度

(2)理解资产分配的关键概念:资产分配的核心是风险管理,而风险主要是投资的波动性和不确定性

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(3)了解资产配置的前提:资产配置对资产规模,投资时间,专业水平和投资者个性有要求

4。资产配置的CMS模型

(1)资产分配CMS模型结构:应将鸡蛋放入哪个篮子

(2)资产分配CMS模型配置方法:应以什么顺序放置鸡蛋

(3)资产配置CMS模型的动态调整:何时进行篮子移动

(4)资产配置案例分析

5。银信债务股票保险,大资产的理解与分析

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(1)银行财富管理:最严格的风险控制

(2)信托产品:与实体经济对接的典型特征

(3)债务产品:相对较低的风险和相对确定性

(4)股票产品:波动性和不确定性

(5)保险:它实际上是一种财富管理工具

6。财富曲线,财富定律

DDD模块4婚姻和家庭财富的定义和划分

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1。家庭财产的认定和范围

(1)夫妻共同财产的确定

(2)识别夫妻的单独财产

(3)夫妻之间的财产分割

(4)夫妻与其他家庭成员之间的财产分割

2。婚姻债务,个人债务和风险隔离

(1)夫妻关系存在期间夫妻共同债务的认定

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(2)离婚时对夫妻共同债务的认定

(3)离婚后子女抚养费和夫妻赠送儿童财产协议的效力

(4)离婚时夫妻共同财产分割的原则和方法

3。离婚家庭财产分部

(1)确定作为夫妻共同财产的权益

(2)股权的性质及其对分公司的影响

(3)没有其他股东分拆

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(4)涉及其他股东的股份分拆

模块五个高净值个人征税法律风险和税收筹划

1。投资税相关问题及应对策略

(1)技术投资的税收风险及对策

(2)货币投资的税收风险及对策

(3)债务投资中与税收有关的风险及对策

(4)股权激励的税收风险及对策

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(5)个人和公司混合的与税收相关的风险和对策(以公司名义进行股票交易,公司偿还的家庭费用,公司收入计入个人账户等)

(6)个人从公司获得股息的方式以及与税收相关的风险和应对措施

(7)与税收相关的风险(股权(票据)转让)

2。与税收有关的融资问题和应对策略

(1)个人向公司借款的税收相关风险及对策

(2)“企业贷款”的实质以及与税收有关的风险和对策

(3)公司外部融资的常见问题与对策

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(4)公司引进外部投资的共同风险与对策

3。其他所得税问题和应对策略

(1)国内收入

1)综合收入的具体范围以及在实践中容易混淆的问题

2)社会保险的现实困境与应对策略

3)补充养老保险,补充医疗保险,商业​​健康保险,员工意外保险,雇主责任保险和递延税款养老保险对个人纳税有何影响

4)六种特殊附加演绎法在实际操作中常见的问题及对策

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5)是否必须进行税收结算和结算,如何操作以及容易出现的问题

6)个人通过个体企业,个体企业和合伙企业获得收入的实践中常见的问题和具体应对策略是什么

7)实践中物业租赁收入的常见问题与对策

8)财产转让收入实践中常见的问题及对策

9)意外收入在实践中的表现,常见问题和应对策略

(2)海外收入

1)如何定义您是居民个人还是非居民个人

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2)居民的海外收入是否必须在中国征税

教学团队

老师libb

19年的法律,金融和保险经验;

中南财经政法大学金融与法律双学位;

国民人寿保险经理,CPB认证的私人银行家;

国有保险公司深圳分公司现任副总经理,负责市场部,产品部和个人渠道部;

一家国有金融集团的一家保险公司的私人银行财富中心的前总经理,并参与了多个银行高净值客户开发项目的合作。

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老师曹

国家二级心理咨询师;

国家2级婚姻和家庭顾问;

北京安佳律师事务所创始合伙人;

北京市律师协会婚姻家庭委员会委员;

婚姻和家庭事务的专业代表超过10年,一直专注于婚姻和家庭事务领域的案例研究和实践;

老师libb

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在零售银行和财富管理领域有多年实践经验;

基金从业资格证书,国际金融规划师;

招商银行分行私人银行中心副总经理;

CCTV13 TOP100,中国第一财经最佳财务策划师;

专业领域:财富管理,资产配置,大型保险,家庭信托,私人银行营销团队管理;

老师张

畅销书籍《中小型企业税收与会计》(《中小企业税收与会计》)的作者;

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北京华彩仁和税务事务所首席财务和税务顾问;

中国注册税务师协会税务会计师的继续教育特聘老师;

北京大学金融学硕士,注册会计师,注册税务师;

科技部专家图书馆的专家,国家税务总局扬州税务学院的特聘教师;

国家税务总局辽宁税务学院特聘教师,渤海税务学院特聘教授;

老师刘

股份制银行分行私人银行部门负责人;

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天津金融学院经济学硕士,具有21年的金融工作经验;

CPB认证的私人银行家和高级私人财富管理公司(SPWM);

国际注册私人财富经理认证项目标准委员会副主席;

国际金融标准委员会(中国)顾问,上海财经大学国际金融学院专家顾问;

《零售银行》杂志“ 2017年作家”,城市银行业协会“金翼杯2017年金融明星奖”;

2017年胡润百富报告“ TOP中国黄金理财规划师”,FPSB 2018中国金融理财规划师大赛评委。

证书已发行

通过考试后,您将获得由国际认证协会(IPA)发行和注册的国际注册的私人财富管理者资格证书(中英文)。 证书对BBB终身有效。

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培训咨询机构

培训管理论坛:高盛博雅方法商学院

培训资料集:高盛博雅(北京)信息咨询有限公司

培训咨询和考试费用标准

(1)PWM标准水平(PWMC)综合费用:14800元/人

(2)PWM高级(SPWMC)综合成本:16800元/人

(上述综合费用包括注册费,认证费,辅导费,考试费,教科书费,场地费等)。高盛是一家培训辅导和考试组织,旨在帮助学生申请考试资格。收取相关费用,例如注册费和考试证明费,并出具相关账单。

训练时间和地点

杭州班

培训时间:2019年9月27日至30日(4天3夜)

注册截止日期:2019年9月25日(9月26日全天注册)

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培训地点:杭州(具体地点将在会议召开前一周通知)

南京班

培训时间:2019年10月17日至20日(4天3夜)

注册截止日期:2019年10月15日(10月16日全天注册)

培训地点:南京(具体地点将在会议召开前一周通知

深圳班

培训时间:2019年10月24日至27日(4天3夜)

注册截止日期:2019年10月22日(10月23日全天注册)

培训地点:深圳(具体地点将在会议召开前一周通知

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咨询:13522666859 上内容由小虾米金融理财网小编整理编辑,内容来于网络,以上就是理财方案 的全部内容!如您阅读本篇文章觉得有帮助,小虾米金融理财网会经常的更新炒股相关文章,如果您还想了解更多关于"理财方案 "的内容,请关注我们的网站(小虾米金融理财网)

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